日前，馬斯克宣布暫停用比特幣支付特斯拉，由此引發(fā)幣圈大跳水，比特幣跌破4萬(wàn)美元，許多炒幣玩家集體“爆倉(cāng)”引發(fā)社會(huì)各方關(guān)注。數(shù)字貨幣的財(cái)富聚集效應(yīng)使得區(qū)塊鏈和虛擬貨幣成為近年來(lái)公眾關(guān)注熱點(diǎn)，隨著以比特幣為代表的加密數(shù)字貨幣規(guī)模不斷擴(kuò)大，各種打著“區(qū)塊鏈”技術(shù)旗號(hào)的騙局也層出不窮。

　　一、虛擬貨幣非法集資現(xiàn)狀

　　從世界數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，全球已有1500多種數(shù)字貨幣，2021年5月，全球數(shù)字貨幣交易所數(shù)量逾12000家，總市值達(dá)2.55萬(wàn)億美元，第一次超過(guò)了美元流通量。但因?yàn)槟壳皵?shù)字貨幣仍存在法律地位不明確、監(jiān)管力度不夠等問(wèn)題，致使不法分子利用數(shù)字貨幣的匿名性特征逃避監(jiān)管，從而進(jìn)行投機(jī)炒作、非法集資等活動(dòng)，既嚴(yán)重威脅了數(shù)字貨幣的價(jià)值儲(chǔ)存功能，也增加了投資人遭遇非法集資騙局的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5月1日我國(guó)《防范和處置非法集資條例》正式施行，條例明確了非法集資的定義、防范方式以及處置辦法等內(nèi)容，并正式將游離在灰色地帶的區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等被納入監(jiān)管范圍。

　　二、虛擬貨幣非法集資案例分析

　　以“普洱幣”特大集資詐騙案為例，2018年深圳普銀區(qū)塊鏈集團(tuán)有限公司以“區(qū)塊鏈+藏茶”的模式發(fā)行虛擬貨幣，套取公眾存款，致使數(shù)千名投資者被騙資金3.07億元。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、社交軟件等平臺(tái)對(duì)外宣稱(chēng)，其發(fā)布的“普洱幣”，是一種以海量藏茶為抵押的虛擬貨幣，投資人所持有的每一枚“普洱幣”都有對(duì)等實(shí)物藏茶作為抵押，投資人可將“普洱幣”放到虛擬交易平臺(tái)“聚幣網(wǎng)”買(mǎi)賣(mài)，并在境外設(shè)立服務(wù)器，以此賺取差價(jià)。然而，偵查發(fā)現(xiàn)，其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格的變動(dòng)由該公司使用投資人的投資款進(jìn)行幕后操作，并一度將“普洱幣”的價(jià)格從0.5元拉升至10元，而該公司則通過(guò)“趣錢(qián)網(wǎng)”P(pán)2P平臺(tái)非法吸收公眾資金。

　　為吸引更多投資人，該公司還在發(fā)布會(huì)上承諾將投資人持有的“普洱幣”通過(guò)兩次拆分，使投資人持有的“普洱幣”價(jià)值擴(kuò)大100倍，并宣稱(chēng)將補(bǔ)充更多藏茶作為支撐。實(shí)際上，該公司只有少量的庫(kù)存藏茶，為掩人耳目，雇傭“操盤(pán)手”在前期拉漲幣價(jià)，讓投資者嘗到一些甜頭。當(dāng)大量投資人進(jìn)場(chǎng)之后，該公司通過(guò)惡意操縱“普洱幣”價(jià)格走勢(shì)不斷套現(xiàn)，導(dǎo)致投資人手中的“普洱幣”毫無(wú)價(jià)值。

　　從監(jiān)管披露的案件來(lái)看，目前很多非法集資花樣翻新，披上了金融科技的“外衣”，犯罪手段多具備以下特征：

　　一是網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯。犯罪分子多通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)溝通、收支資金，具有風(fēng)險(xiǎn)波及范圍廣、擴(kuò)散速度快等特點(diǎn)。部分不法分子通過(guò)租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，實(shí)質(zhì)面向境內(nèi)居民開(kāi)展活動(dòng)，遠(yuǎn)程控制實(shí)施違法活動(dòng)，并假借境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度從事詐騙活動(dòng)，致使不法資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度較大。

　　二是隱蔽性、誘惑性較強(qiáng)。新型非法集資利用“區(qū)塊鏈”等熱點(diǎn)概念炒作，包裝成“高大上”的技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目，曲解國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，或利用名人站臺(tái)宣傳，普通公眾難以辨別，具有較強(qiáng)的隱蔽性。同時(shí)，通過(guò)后臺(tái)控制虛擬貨幣價(jià)格走勢(shì)，營(yíng)造高盈利假象，設(shè)置獲利和提現(xiàn)門(mén)檻等手段，具有較強(qiáng)的誘惑性。

　　三是存在傳銷(xiāo)、詐騙等多種違法風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。此類(lèi)活動(dòng)并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷(xiāo)、詐騙之實(shí)，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動(dòng)態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，實(shí)質(zhì)仍是“借新還舊”的龐氏騙局。

　　三、虛擬貨幣類(lèi)非法集資應(yīng)對(duì)策略

　　對(duì)于此類(lèi)非法集資詐騙，我們應(yīng)保持理性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)抵制與代幣發(fā)行及“虛擬貨幣”相關(guān)的非法金融活動(dòng)。主要策略包括：

　　一是擦亮眼睛，理性看待區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)字貨幣。區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)的新型應(yīng)用模式。數(shù)字貨幣通常定義為以數(shù)字形式存在的加密貨幣，可以根據(jù)發(fā)行機(jī)構(gòu)劃分為兩類(lèi)：法定數(shù)字貨幣和私人數(shù)字貨幣。法定數(shù)字貨幣由中央銀行發(fā)行，具有主權(quán)性和法償性；私人數(shù)字貨幣如比特幣、Libra等可在部分市場(chǎng)流通或清算。但是對(duì)于部分以“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”為噱頭的“金融創(chuàng)新”，如一些注冊(cè)在境外的ICO項(xiàng)目、虛擬貨幣交易平臺(tái)等實(shí)際上只是“借新還舊”的龐氏騙局，其資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系。廣大消費(fèi)者要擦亮雙眼，識(shí)破這些“金融創(chuàng)新”背后的陷阱，切勿盲目輕信天花亂墜的承諾，最終讓自身財(cái)產(chǎn)受到損失。

　　二是建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹(shù)立正確的投資理念。投資常伴風(fēng)險(xiǎn)，想要高收益必然要承受高風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者應(yīng)樹(shù)立正確的投資理念，切勿相信“一夜暴富”的“神話”，日常注意學(xué)習(xí)金融和投資相關(guān)知識(shí)，正確客觀評(píng)價(jià)自身風(fēng)險(xiǎn)承受度，選擇符合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資方式與投資渠道，及時(shí)向?qū)I(yè)財(cái)富管理顧問(wèn)咨詢(xún)。合理控制投資額度，保持良好心態(tài)，理性投資。

　　三是不跟從、不盲從，不掉入“名人站臺(tái)”陷阱。當(dāng)前名人站臺(tái)是許多“騙子區(qū)塊鏈”的慣用手法，因?yàn)楸旧頉](méi)有多少實(shí)力，所以只能靠名人來(lái)“撐場(chǎng)面”，或是用“硅谷從業(yè)N年的投資人”“華爾街N年的合伙人”的項(xiàng)目來(lái)打造“全明星”團(tuán)隊(duì)，讓投資者忽略項(xiàng)目本身的資質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資人還需要冷靜對(duì)待，不輕易將名人效應(yīng)與好項(xiàng)目劃“等號(hào)”。